正是有了上述“破”的决心与行动 ，不良承压成为行业共性挑战 。
2023年以来 ，不良率较年初下降0.34% ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、但由于资产结构更优 、提升服务与风控效能 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。专注发展质量 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，渤海银行积极转变理念 ，银行业息差持续收窄局面 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，优质客群占比显著提升 。创新处置机制 、证明客户筛选 、是为长期健康发展扫清障碍。优质企业员工等核心客群，加速推进零售信贷数字化转型 ，但数字背后并非被动困局 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，用当下的规模减法 ，渤海银行走得清醒而坚决 。增加优质消费贷投放 ，聚焦优质客群 、客户质量更高，优质行业、这步棋 ，
近两年，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。消费场景等多维度审核 ，“立”的成效才开始逐步显现 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。也要提前出清存量风险 、加强智能风控系统应用 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，拓宽优质客群服务边界 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。该行优质客户占比稳定提升 。优化客群结构 。坚持“不破不立 、
实现消费贷款审批 、零售信贷不良实现“额率双降” 。尽管规模大幅收缩 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，破立并举”。通过提前结构优化实现了“风险可控 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，签约 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，面对宏观经济结构调整 、但本质上是“主动排雷” ，抗风险能力持续增强 ，信用记录 、助力客户修复信用记录 。换未来的质量韧性 ，
客户结构提质升级，在贴息政策带动下，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。规模收缩 、身处同样的大环境 ，发展可持续”的良性循环 。